Die besten ETFs für passives Einkommen

Wenn du in der Schweiz lebst und dir denkst: „Wie kann ich mein Geld für mich arbeiten lassen, ohne ständig Börsennachrichten zu verfolgen?“, dann sind ETFs vermutlich genau dein Ding. Sie sind wie ein zuverlässiger Freund – ruhig, beständig und auf lange Sicht einfach super nützlich. Gerade für alle, die sich ein passives Einkommen aufbauen wollen, sind ETFs in der Schweiz nicht nur schlau, sondern fast schon ein Muss.

Was genau ist ein ETF – kurz und knackig

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Finanzinstrument, das den Vorteil eines traditionellen Fonds mit der Flexibilität des Handels einer Aktie kombiniert. Statt in einzelne Aktien zu investieren, erwirbst du mit einem ETF Anteile an einem ganzen Korb von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten. So kannst du mit einer einzigen Investition von der Diversifikation eines Fonds profitieren, ohne dich um die Auswahl und Überwachung einzelner Wertpapiere kümmern zu müssen.

Der Grundgedanke eines ETFs basiert auf dem Konzept der passiven Anlagestrategie. Er bildet einen bestimmten Index ab – wie den SMI (Swiss Market Index) oder den MSCI World. Anstatt aktiv zu versuchen, den Markt zu schlagen, wird der Index einfach „kopiert“. Das bedeutet, dass der ETF immer genau die gleichen Aktien oder Anleihen wie der zugrundeliegende Index enthält, in der gleichen Gewichtung. Diese passive Vorgehensweise sorgt nicht nur für eine breite Streuung des Risikos, sondern spart auch Kosten, da keine aktiven Fondsmanager benötigt werden.

Ein weiterer Vorteil eines ETFs ist seine Handelbarkeit. Während traditionelle Investmentfonds nur einmal täglich zum NAV (Net Asset Value) gehandelt werden, können ETFs während der gesamten Börsenzeiten gekauft und verkauft werden, genau wie Aktien. Das macht sie zu einem flexiblen Werkzeug für Anleger, die nicht nur langfristig investieren möchten, sondern auch von kurzfristigen Marktschwankungen profitieren können. Dies verschafft dir die Möglichkeit, schnell auf Veränderungen zu reagieren und gleichzeitig von der Diversifikation und den geringen Kosten eines Fonds zu profitieren.

Für viele Anleger ist der größte Vorteil von ETFs die Kosteneffizienz. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds, bei denen hohe Verwaltungsgebühren anfallen, sind ETFs deutlich günstiger. Da sie passiv gemanagt werden, fallen keine hohen Managementgebühren an, was zu einer höheren Rendite für den Anleger führen kann. Besonders für langfristige Investitionen bieten ETFs daher eine attraktive Möglichkeit, ohne sich um hohe Gebühren oder komplizierte Anlagestrategien kümmern zu müssen.

Warum passives Einkommen mit ETFs in der Schweiz Sinn machen

• Steuerliche Vorteile in der Schweiz
  • Dividenden von ETFs mit Domizil in Irland oder Luxemburg sind in der Schweiz oft steuerlich günstiger als bei US-basierten Fonds. Dies ist besonders vorteilhaft für Anleger, die in Dividendenwerte investieren möchten.
  • Mit einem entsprechenden Formular (z. B. DA-1) können Investoren einen Teil der ausländischen Quellensteuer zurückholen, was die Nettorendite verbessert.
  • Steuerliche Vorteile machen ETFs besonders attraktiv für langfristige Investoren, die sich auf passives Einkommen verlassen möchten.
• Stabilität und Sicherheit
  • Die Schweiz ist weltweit für ihre politische und wirtschaftliche Stabilität bekannt. Diese Stabilität wirkt sich positiv auf die Märkte aus, in denen ETFs investieren. Dadurch ist das Risiko von extremen Marktschwankungen relativ gering.
  • Im Allgemeinen sind die Märkte, die durch ETFs abgebildet werden, weniger anfällig für plötzliche, extreme Preisschwankungen. Das bedeutet für den Anleger langfristiges, ruhiges Wachstum, ohne dass man ständig Marktschwankungen ausgesetzt ist.
  • Die Schweiz bietet ein sicheres Umfeld für Investitionen, was auch die Beliebtheit von ETFs in der Region erklärt. Investoren schätzen diese Sicherheit besonders bei der Schaffung von passivem Einkommen.
• Geringe Kosten und hohe Effizienz
  • ETFs bieten eine kostengünstige Möglichkeit, in breit diversifizierte Portfolios zu investieren. Die Verwaltungsgebühren sind im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds deutlich niedriger.
  • Durch die passive Anlagestrategie werden keine teuren Fondsmanager benötigt, was zu niedrigeren laufenden Kosten führt. Das bedeutet, dass ein größerer Anteil der Rendite an den Anleger geht.
  • Diese niedrigen Kostenstruktur ist ideal für Investoren, die ein langfristiges passives Einkommen erzielen möchten, ohne einen großen Teil ihrer Rendite an hohe Verwaltungsgebühren abzugeben.

Die besten ETF-Arten für passives Einkommen

Immobilien-ETFs (REITs) – der Zinsersatz

Immobilien-ETFs bieten eine interessante Möglichkeit, passives Einkommen zu generieren, indem du in Immobiliengesellschaften investierst, die regelmäßig Mieteinnahmen als Dividenden ausschütten. Das Prinzip hinter REITs (Real Estate Investment Trusts) ist einfach: Sie investieren in Immobilienprojekte und geben die Einkünfte aus den Mieten direkt an die Investoren weiter. Für Anleger bedeutet dies eine konstante Einkommensquelle, die mit den Schwankungen des Aktienmarktes nicht direkt korreliert. Besonders in Niedrigzinsphasen bieten Immobilien-ETFs eine attraktive Alternative zu traditionellen Zinspapieren, da sie durch regelmäßige Ausschüttungen ein stetiges Einkommen liefern.

Die beiden bekanntesten REIT-ETFs sind der iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF und der SPDR Dow Jones Global Real Estate UCITS ETF. Diese ETFs investieren in Immobiliengesellschaften, die auf den internationalen Märkten aktiv sind. Sie bieten Zugang zu einer Vielzahl von Immobilien, von Bürogebäuden über Einkaufszentren bis hin zu Wohnimmobilien. Die Dividenden dieser REIT-ETFs sind in der Regel sehr stabil, da sie auf den Mietzahlungen der Immobilien basieren, die meist langfristige und verlässliche Einkünfte bringen.

Ein zusätzlicher Vorteil von REITs im Vergleich zu anderen Dividenden-ETFs ist ihre Fähigkeit, von der Stabilität des Immobilienmarktes zu profitieren. Im Gegensatz zu Aktien können Immobilienwerte in Krisenzeiten weniger stark schwanken. Gleichzeitig können sie durch regelmäßige Mietzahlungen auch dann Einkommen generieren, wenn die Finanzmärkte gerade schwächeln. Das macht REIT-ETFs zu einer bevorzugten Wahl für Investoren, die auf der Suche nach stabilen Einkünften sind.

Die niedrigen Verwaltungsgebühren (TER) und die physische Replikation von Immobilien-ETFs sind ein weiterer Pluspunkt. Im Vergleich zu aktiv verwalteten Immobilienfonds sind diese ETFs deutlich kostengünstiger. Zudem bietet die physische Replikation den Vorteil, dass die Fonds direkt in Immobilienwerte investieren, ohne auf derivative Produkte zurückzugreifen. Für Anleger in der Schweiz bieten diese ETFs nicht nur attraktive Dividendenrenditen, sondern auch steuerliche Vorteile, wenn sie in bestimmten Ländern wie Irland oder Luxemburg domiziliert sind.

Schweizer Anleger aufgepasst – das musst du beachten

• Die Sache mit der Quellensteuer
  • Bei Dividendenzahlungen greift oft die Quellensteuer des Ursprungslandes, z. B. 15% bei US-amerikanischen Dividenden.
  • Mit dem DA-1-Formular kannst du dir diese Quellensteuer zurückholen, sodass du nur noch den Differenzbetrag an den Schweizer Fiskus zahlen musst.
  • Achte darauf, dass du das Formular korrekt ausfüllst, um den steuerlichen Vorteil zu nutzen und keine unnötigen Steuerbeträge zu verlieren.
• ETF-Domizil – Irland ist Trumpf
  • ETFs mit Domizil in Irland oder Luxemburg bieten in der Regel steuerliche Vorteile für Schweizer Anleger.
  • Diese Länder haben Steuerabkommen mit der Schweiz, die helfen, eine Doppelbesteuerung zu vermeiden.
  • US-ETFs können oft zu einer Doppelbesteuerung führen, da sie sowohl im Ursprungsland als auch in der Schweiz steuerpflichtig sind.
  • Wähle daher bevorzugt ETFs, die in Irland oder Luxemburg domiziliert sind, um von günstigeren steuerlichen Regelungen zu profitieren.
• Vorsicht bei synthetischer Replikation
  • Einige ETFs setzen auf synthetische Replikation, was bedeutet, dass sie der Indexzusammensetzung nicht direkt folgen, sondern Swaps verwenden, um den Index abzubilden.
  • Dies kann zu mehr Komplexität und zusätzlichen Risiken führen, da die genaue Zusammensetzung des ETF möglicherweise nicht transparent ist.
  • Physisch replizierende ETFs sind eine sicherere Wahl für Einsteiger, da sie die zugrunde liegenden Werte direkt kaufen und weniger Risiko bergen.
  • Diese ETFs sind transparenter und ermöglichen es dir, genau zu sehen, in welche Werte investiert wird, was für eine bessere Kontrolle und weniger Überraschungen sorgt.

Wie du mit ETFs ein echtes passives Einkommen aufbaust

Die besten ETF-Strategien für passives Einkommen

Es gibt verschiedene ETF-Strategien, die du nutzen kannst, um ein passives Einkommen aufzubauen. Eine der wichtigsten Entscheidungen, die du treffen musst, ist die Wahl zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs. Ausschüttende ETFs zahlen die Dividenden regelmäßig an dich aus, was ideal ist, wenn du von den Dividenden leben möchtest. Das ist besonders interessant, wenn du bereits ein passives Einkommen benötigst oder wenn du regelmäßige Zahlungen bevorzugst, die dir helfen, deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Thesaurierende ETFs hingegen reinvestieren die erhaltenen Dividenden automatisch in den Fonds. Diese Option ist besonders vorteilhaft, wenn du noch auf den Vermögensaufbau setzt und dein Kapital langfristig wachsen lassen möchtest, anstatt es sofort zu nutzen.

Ein weiterer sehr beliebter Ansatz ist die Core-Satellite-Strategie, bei der du dein Portfolio in zwei Hauptkomponenten unterteilst. Der Core-Teil besteht aus breiten, global diversifizierten ETFs wie dem MSCI World oder FTSE All-World. Diese ETFs bilden den Großteil deines Portfolios und bieten eine stabile Grundlage, die über Jahre hinweg ein gleichmäßiges Wachstum ermöglicht. Der Satellite-Teil hingegen umfasst spezialisierte ETFs, die bestimmte Märkte oder Sektoren abdecken, wie z. B. Dividenden-ETFs oder REIT-ETFs (Real Estate Investment Trusts). Diese ETFs bieten zusätzliche Chancen für höhere Erträge und ergänzen das Grundportfolio, indem sie das Risiko streuen und gleichzeitig eine potenziell höhere Rendite ermöglichen.

Ein gängiges Beispiel für die Core-Satellite-Strategie könnte wie folgt aussehen: Du investierst 60% deines Kapitals in breite, globale ETFs wie den MSCI World oder den FTSE All-World, um von einer stabilen und langfristigen Wachstumsstrategie zu profitieren. Weitere 20% könntest du in High Dividend ETFs investieren, um von regelmäßigen Dividendenzahlungen zu profitieren. Die verbleibenden 20% fließen in REITs oder Emerging Markets, die dir eine zusätzliche Möglichkeit bieten, dein Portfolio gezielt auszurichten und potenziell höhere Renditen zu erzielen.

Diese Strategie kombiniert die Vorteile einer breiten Marktdiversifikation mit gezielten Investitionen in spezielle Bereiche, die entweder hohe Dividenden zahlen oder von wachstumsstarken Märkten profitieren. Damit erreichst du nicht nur eine ausgewogene Risikostruktur, sondern maximierst auch dein Potenzial, regelmäßige Einkünfte zu generieren und dein Vermögen langfristig auszubauen.